中國網財經 6 月 27 日訊 日前，人民銀行北京市分行公布的行政處罰信息顯示，匯元銀通 ( 北京 ) 在線支付技術有限公司 ( 簡稱 " 匯元銀通 " ) 因六項違法行為，被沒收違法所得約 1144 萬元，并處罰款約 1287 萬元，罰沒合計超 2430 萬元。此外，時任匯元銀通副總經理尹某對公司相關行為負有直接責任，被處罰款 15 萬元。
針對罰單，匯元銀通向中國網財經回應表示，此次覆蓋六年經營周期的檢查已推動公司完成系統性整改，六項違規問題均落實糾正措施。" 合規經營是公司可持續發展的生命線 "，公司將通過技術升級與風控流程重塑保障長效合規機制。
六項違規被罰沒 2430 萬
處罰信息顯示，匯元銀通的六項違法行為包括：" 預付卡在未簽署合作協議的特約商戶使用 "、" 支付接口管理不規范 "、" 違規進行非同名劃轉 "、" 未嚴格落實開戶實名制 "、" 未落實支付賬戶限額管理 "、" 未嚴格落實商戶實名制 "。
公開資料顯示，匯元銀通成立于 2008 年，于 2012 年獲得《支付業務許可證》。根據支付業務分類，其業務類型為 " 儲值賬戶運營Ⅰ類、儲值賬戶運營Ⅱ類 ( 僅限于線上實名支付賬戶充值 ) "。
記者注意到，從罰沒金額來看，這是今年到目前為止最大的第三方支付機構罰單。不過博通咨詢資深分析師王蓬博表示，處罰金額實際包括沒收違法所得和罰款兩部分，此次匯元支付的實際罰款倍數并不高。
王蓬博分析指出， 從具體處罰原因來看，既包括反洗錢相關的老問題，比如支付機接口管理和商戶實名制管理問題，也包括 " 預付卡在未簽署合作協議的特約商戶使用 " 這種可能導致交易風險難以控制，資金流向不明確，商戶和消費者的權益無法得到有效保障的行為。
他認為，高額罰單會對支付機構的財務狀況產生沖擊，大幅減少公司的利潤和現金流。同時，公司的聲譽也會受到損害，客戶對其信任度可能降低。
天眼查顯示，匯元銀通的母公司為一家新三板上市公司——北京匯元網科技股份有限公司 ( 簡稱 " 匯元科技 " ) 。根據匯元科技財報，2024 年匯元銀通實現營業收入 1.67 億元，凈利潤為 0.39 億元，總資產為 12.42 億元。
企業回應：已逐項完成相應整改
針對罰單，匯元銀通向中國網財經表示，此次檢查是一次綜合檢查，覆蓋 6 年周期，對公司來說是一次全面系統體檢。目前，公司已對相關問題逐項整改。
具體而言，針對預付卡在未簽署合作協議的特約商戶使用問題，公司在檢查期間完成預付卡受理商戶合作協議簽署；支付接口管理不規范問題方面，公司在檢查前已通過自排查，增加技術措施，定期巡檢、交易限額、賬戶限制措施及清退相關商戶等風控措施，終止合作；對于非同名劃轉問題，公司在 2023 年檢查前停止代付業務接入，同時對存量合作的商戶完成了妥善清退工作。
在開戶實名制整改上，公司針對部分商戶開戶材料留存不規范問題，通過新增人臉識別功能等技術手段完成該項的整改，并接入工商等外部系統來及時了解客戶的動態變化；針對支付賬戶限額管理問題，公司合理設置并動態調整限額，多維度監測交易；對于商戶實名制問題，公司在檢查期間已完成整改，確保基本賬戶信息憑證加蓋銀行章，同時增加輔助核驗措施，確保商戶對公賬戶的真實有效性及符合實名制要求。
匯元銀通進一步表示，" 合規經營是公司可持續發展的生命線 "，公司將通過強化合規培訓與考核、技術投入與系統升級、全鏈條風控流程重塑，在風險管理上持續加大投入，以合規、防控風險為本，對薄弱環節繼續進行強化完善，將工作落實做到位。
6 月 20 日，匯元科技發布《關于子公司及關聯方收到行政處罰決定書的公告》，稱本次行政處罰不會對公司經營方面產生重大不利影響，不會對匯元銀通支付牌照產生影響。
