為了保障客戶資金安全，今年下半年剛開始，多家銀行同時啟動個人賬戶清理工作。
7 月 1 日，順德農商行發(fā)布《關于清理人民幣零余額個人久懸賬戶的公告》稱，為進一步落實《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，嚴格履行金融機構客戶身份識別及相關資料保存義務，切實保障客戶資金安全，維護金融秩序，該行將對符合條件的人民幣零余額個人久懸賬戶開展清理工作。
素喜智研高級研究員蘇筱芮接受財聯(lián)社記者采訪表示，銀行清理 " 睡眠賬戶 "，此舉一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面也有助于提升合規(guī)性，防范風險。
又見多家銀行啟動個人賬戶清理工作
財聯(lián)社記者注意到，今日（7 月 1 日）順德農商行、中原銀行等多家銀行公告，未來一到兩個月內將進行 " 清卡 " 工作。
其中，順德農商行公告，本次清理范圍為：（一）截至 2025 年 6 月 30 日，未完成實名信息補錄或個人關鍵信息（如姓名、身份證號碼等）存在缺失、無法核實賬戶實際控制人身份信息 , 且賬戶人民幣賬戶余額為 0 元的個人活期存款賬戶；除符合上述第（一）條件外，本次所清理的賬戶同時滿足已納入該行個人久懸賬戶管理 3 年（含）或以上。
順德農商行表示，該行將于 2025 年 8 月 1 日起逐步將前述第一條所列的個人活期存款賬戶進行銷戶處理。進行銷戶后，對應賬戶將不可恢復、不可使用。
而不同于順德農商行，中原銀行此次將 " 一人多戶 " 也納入清理工作范圍。根據中原銀行公告，本次清理范圍為：（一）個人長期不動的銀行結算賬戶。連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉賬等主動交易，賬戶余額在人民幣 10 元（含）以下，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的個人銀行賬戶（包括借記卡、活期存折和電子賬戶）。社保卡、工會卡、白金卡、財富卡、鉆石卡等賬戶不列入本次清理范圍。（二）個人開立多個銀行結算賬戶。同一客戶名下持有 1 個以上Ｉ類或分別持有 5 個以上Ⅱ類、Ⅲ類個人銀行結算賬戶。
中原銀行表示，該行將于 2025 年 9 月 1 日起，逐步開展以上賬戶的清理工作，限制屬于本次清理范圍內賬戶的交易功能。
財聯(lián)社記者注意到，對于用戶而言，如果想要所持賬戶不受此次清理工作影響，兩家銀行在公告中也給出各自要求。
順德農商行表示，在上述清理期間，若客戶希望繼續(xù)使用賬戶，請在 2025 年 7 月 31 日前持本人有效身份證件及賬戶介質到我行任一營業(yè)網點辦理賬戶信息核實及賬戶實名信息更新，營業(yè)網點將在核實客戶身份、賬戶用途等信息后，為符合管理要求的賬戶辦理激活手續(xù)，激活后可正常使用賬戶功能。
中原銀行表示，想要所持賬戶免受影響，個人長期不動的銀行結算賬戶，客戶可于 2025 年 8 月 31 日前辦理賬戶激活；如果名下有多個銀行結算賬戶，對于不再需要使用的賬戶，請于 2025 年 8 月 31 日前辦理銷戶或降級；如確需保留使用，須前往該行任一營業(yè)網點或通過手機銀行、微信公眾號對擬保留的賬戶進行賬戶合理性聲明登記，申請賬戶繼續(xù)使用。
此前大行已率先啟動，近年來各地中小銀行持續(xù)跟進
據了解，近年來伴隨監(jiān)管要求持續(xù)加力，各銀行針對 " 沉睡賬戶 " 管理工作也在不斷加強。業(yè)內人士指出，此舉能夠有效遏制電信詐騙等不法行為，保障持卡人的資金安全，并幫助銀行降低管理成本、提升運營效率。
2023 年 9 月，金融監(jiān)管總局發(fā)布集中開展 " 為民辦實事 " 專項行動的公告中強調，要做好關系消費者切身利益的 " 關鍵小事 "，開展人身保險 " 睡眠保單 " 清理專項工作、銀行 " 沉睡賬戶 " 提醒提示工作，激活社會閑置資金，喚醒消費者 " 沉睡 " 財富。
據公開信息顯示，2023 年，農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等國有大行以及平安銀行、廣發(fā)銀行等股份行先后開展睡眠卡清理工作。其后，其他各地銀行已陸續(xù)跟進，更是在 2024 年迎來行業(yè)集中 " 清卡 " 的高峰期。據不完全統(tǒng)計，僅 2024 年下半年就有天津銀行、南京銀行、北京農商行等超過 30 家銀行銀行開展 " 清卡行動 "。
值得一提是，其中不少銀行更是多次開展賬戶清理工作。例如，廣發(fā)銀行在 2024 年 8 月和 10 月分別發(fā)布《關于開展個人非實名制及長期不動戶清理工作的公告》和《關于開展個人非實名客戶賬戶清理工作的公告》。
" 銀行清理睡眠賬戶有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。" 上述業(yè)內人士表示。
