中國網(wǎng)財經(jīng) 8 月 11 日訊 2023 年，北京市某企業(yè)主吳某接到一個貸款中介營銷電話，詢問 " 最近是否有資金缺口 "，許諾 " 可快速代辦低息貸款 "。因吳某的企業(yè)的確資金緊張、經(jīng)營困難，于是他與中介公司多次溝通，對方再三承諾 " 只需要營業(yè)執(zhí)照和身份證，我們幫您優(yōu)化收入流水 "，同時明確表示 " 代辦業(yè)務(wù)僅收取 2 個點的費用，銀行貸款利率不超過 5%"。簽訂合同后，中介公司通過轉(zhuǎn)讓空殼公司、先行墊資、虛構(gòu)申貸材料等非法手段，幫助吳某從某銀行機構(gòu)獲批一筆 600 余萬元的企業(yè)經(jīng)營性貸款。不料貸款到賬當日，中介公司直接分筆扣劃近百萬元 " 服務(wù)費 "，最終吳某僅獲取信貸資金 500 萬元左右。事情曝光以后，經(jīng)過多方共同努力，吳某雖追回部分中介費用，但債務(wù)壓力仍然持續(xù)存在。
對此，北京金融監(jiān)管局相關(guān)負責同志表示，非法存貸款中介亂象是現(xiàn)階段金融領(lǐng)域 " 黑灰產(chǎn) " 的主要表現(xiàn)之一，北京金融監(jiān)管局堅決整治，連續(xù)三年開展專項打擊行動，今年更是加大力度，推出一套 " 強責任、全覆蓋、嚴打擊 " 的組合拳，切實保護金融消費者合法權(quán)益。
一是壓實銀行機構(gòu)責任，要求轄內(nèi)機構(gòu)加強助貸業(yè)務(wù)管理，嚴禁機構(gòu)與非法存貸款中介開展合作，嚴禁銀行員工與非法存貸款中介內(nèi)外勾結(jié)。二是全面開展線索摸排，通過大數(shù)據(jù)分析、日常監(jiān)管、機構(gòu)報送等手段，排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)疑似非法存貸款中介線索。三是形成央地協(xié)同共治合力。積極聯(lián)動相關(guān)部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大網(wǎng)絡(luò)不良金融信息處置力度，合力打擊非法團伙，從嚴從快懲治銀行 " 內(nèi)鬼 "，對非法存貸款中介亂象形成強力震懾。
當前，非法存貸款中介問題表現(xiàn)形式復雜，不法分子常見套路主要有以下幾種：一是虛假營銷與低息誘惑。對外聲稱 " 與銀行有合作 "" 可通過內(nèi)部渠道辦理貸款 " 或冒充 "XX 銀行貸款中心 " 等名義，誘騙消費者通過其辦理所謂 " 額度高、利率低 " 的貸款，實際收取高額服務(wù)費，導致消費者貸款成本遠超預期。二是違法包裝騙貸。瞄準資質(zhì)不足的小微企業(yè)或征信白戶等特定人群，協(xié)助借款人虛構(gòu)工作單位、貿(mào)易合同、銀行流水、資產(chǎn)規(guī)模等申貸材料，甚至勾結(jié)銀行機構(gòu)個別員工，共同騙取通過授信審批、實現(xiàn)貸款發(fā)放，借款人則為少量報酬甘愿成為 " 職業(yè)背債人 "。三是實施 " 套路貸 " 犯罪。以 " 小額貸款公司 " 等名義誘導借款人簽訂虛高借款合同或變相 " 擔保 " 等相關(guān)協(xié)議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設(shè)置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財物。
北京金融監(jiān)管局提示廣大金融消費者提高警惕心，遠離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。
