中國網財經 6 月 26 日訊 6 月 25 日，網商銀行成立十周年，十年累計服務小微經營者超過 6800 萬。
在十周年分享會上，行長馮亮首度分享了網商銀行的 AI 銀行圖景——成為千萬小微商家的 CFO ( 首席財務官 ) 。
馮亮認為，在全世界，優秀的 CFO 都是稀缺品，只有大企業能夠擁有，小微企業不可能請得起。但是，在 AI 時代，讓小微企業也擁有一名 CFO，是具備可能性的。這是網商銀行未來 10 年要去往的方向，舞臺很大，探索才剛剛開始。
一名合格的 CFO，首先要有強大的認知能力，懂企業經營，懂行業趨勢，懂金融工具。馮亮認為，這就對 AI 銀行的認知能力，提出了很高的要求。
他以一家生產高溫尼龍材料的小企業舉例，展示 AI 銀行未來如何做到如 CFO 般的洞察。
AI 識別之前，這家企業只有基礎信息：成立于 2017 年，年收入約 1000 萬元，是浙江省高新技術企業，擁有 12 項專利。
AI 銀行根據產業鏈圖譜，識別其生產的產品，應用于新能源汽車產業鏈，最終供應給比亞迪汽車絕緣層；AI 銀行通過與企業主的智能對話，讀取提交的材料，分析廠區視頻，了解其生產規模和設備先進性；通過解析票據合同，發現新增 300 萬訂單；利用時序大模型掌握其資金波動規律，如回款周期、支出高峰、采購出貨節奏，從而對企業經營了如指掌。
僅了解自身并不足夠，CFO 還需摸透行業趨勢：定位企業處于新能源汽車產業鏈后，運用 AI 能力，這位 CFO 進一步分析行業景氣度、研判產業政策與競爭環境、了解學習行業標桿企業，從而評估企業競爭力與發展空間。
既然是 CFO，對金融工具的認知，就更是題中之義。以理財產品為例，市場上的銀行理財產品達 4 萬多款，AI 銀行需要有分析、比較、篩選優秀產品的能力，匹配企業需要。
" 要做大如此強大的認知，在過去難以想象，但未來，讓 AI 的認識水平，能接近一位商學院畢業的高材生，甚至有從業經驗的 CFO，并非天方夜譚。" 馮亮表示，網商銀行已經開始探索建設 AI 化的小微認知平臺，上述圖景已有部分實現。
AI CFO 的服務將從金融延伸至經營
AI CFO 的認知能力提升后，將觸發銀行服務范式的三大改變。
銀行服務從 " 給產品 " 到 " 當管家 "。比如，票據收付和貼現是一個標準化金融產品，小微企業可以用，但甄別票據真假，如何組合付票，研究貼現利率，選擇貼現時機，對他們來說，顯然難度 " 超綱 "。如果有一名 CFO 貼身服務，問題迎刃而解。
銀行服務從 " 金融 " 向 " 經營 " 延伸。比如開連鎖店的小微企業，不僅希望銀行能一站式處理多門店、多平臺的收款，還希望銀行能幫他統計分析，哪個門店生意好，哪個差，營銷預算怎么分配，和自己同類型的連鎖店生意怎么樣，有什么好的營銷舉措，如果想開新店，去什么區域布局，性價比最高。如果有一名 CFO 貼身服務，或許能成為生意參謀。
銀行服務從 " 獨立提供 " 到 " 跨應用調度 "。比如小微企業招投標場景，周期很長，小微企業需要搜索投標項目、分析自身競爭力、撰寫投標文書；如果中標，要寫合同，要融資。如果有一名 CFO 貼身服務，就可以為其調度服務。" 網商銀行做不了所有服務，但可以為小微企業調起其他 Agent ( 智能體 ) 的服務。" 馮亮暢想道。
馮亮表示，這些服務范式的變革，正在萌芽。"AI 票據管家 "、"AI 連鎖通資金大腦 "、"AI 投標助手 " ……有一些應用正在醞釀，不久的將來會嘗試運行。
科技浪潮蓬勃而至。據不完全統計，目前已有超 33 家銀行宣布接入 DeepSeek，邁向 AI 銀行，將成為未來 10 年，整個銀行業的一大趨勢。
馮亮認為，網商銀行從科技起家，過去 10 年是一家不設網點的數字銀行，未來 10 年，要成為一家創造增量價值的 AI 銀行。"AI 的使命，不是替代人，而是創造增量價值，上千萬小微企業過去請不起 CFO，如果因為技術進步，他們也有了 AI CFO，生意做得更大更好，這是社會的增量價值，我們相信，每一次技術的突破，都是通往金融服務平權的階梯。"
