在這輪集中處罰名單中，廣發(fā)銀行因多項(xiàng)業(yè)務(wù)管理失范及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送違規(guī)，領(lǐng)受高達(dá) 6670 萬(wàn)元的巨額罰單，成為當(dāng)日被罰金額最高的金融機(jī)構(gòu)。這張罰單不僅彰顯了監(jiān)管部門整肅金融秩序的決心，更暴露出商業(yè)銀行在信貸全流程管控與監(jiān)管數(shù)據(jù)治理方面存在亟待填補(bǔ)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

值得關(guān)注的是，本次處罰既對(duì)機(jī)構(gòu)開出天價(jià)罰單，又對(duì)直接責(zé)任人實(shí)施精準(zhǔn)打擊。根據(jù)處罰決定，時(shí)任相關(guān)崗位的李工凡、陳卉兩人被給予警告處分，并處以合計(jì) 10 萬(wàn)元罰款。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公示文件顯示，廣發(fā)銀行本次受罰主要違法違規(guī)行為在于 " 相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī) "。作為持牌經(jīng)營(yíng)的綜合化金融服務(wù)商，廣發(fā)銀行在傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)控體系出現(xiàn)明顯松動(dòng)。

從信貸投放環(huán)節(jié)看，可能存在貸前調(diào)查流于形式、資金用途監(jiān)控缺失等問(wèn)題，導(dǎo)致信貸資金未能有效投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域；在貿(mào)易融資領(lǐng)域，則反映出單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不一、真實(shí)交易背景核查不足的行業(yè)通病；而保理業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張背后，或隱藏著資產(chǎn)真實(shí)性審查薄弱、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不到位等隱患。這些問(wèn)題若任其蔓延，極易誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

更為嚴(yán)峻的是，該行在監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送方面存在重大疏漏。在金融科技深度賦能監(jiān)管的背景下，準(zhǔn)確完整的監(jiān)管數(shù)據(jù)是穿透式監(jiān)管的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報(bào)送的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，既是監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)，也是制定宏觀審慎政策的決策依據(jù)。廣發(fā)銀行在此環(huán)節(jié)出現(xiàn)重大偏差，既反映出其內(nèi)部數(shù)據(jù)治理機(jī)制存在缺陷，也暗示著個(gè)別機(jī)構(gòu)為追求短期業(yè)績(jī)而人為調(diào)節(jié)報(bào)表數(shù)據(jù)的沖動(dòng)。這種 " 數(shù)據(jù)美容 " 行為，實(shí)質(zhì)上破壞了金融統(tǒng)計(jì)的真實(shí)性原則，干擾了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)的判斷。

針對(duì)此次處罰，廣發(fā)銀行當(dāng)日作出回應(yīng)稱，此次處罰是基于 2023 年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)該行開展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題作出的處理結(jié)果。廣發(fā)銀行誠(chéng)懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見(jiàn)的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問(wèn)題的整改，并以問(wèn)題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展根基。" 下一步，我行將深入貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于金融工作部署，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平。" 廣發(fā)銀行表示。

回溯近年監(jiān)管軌跡可見(jiàn)，針對(duì)商業(yè)銀行的各類違規(guī)行為，監(jiān)管部門始終保持高壓態(tài)勢(shì)。僅以今年為例，已有多家股份制銀行因相似問(wèn)題領(lǐng)受千萬(wàn)級(jí)罰單。但在眾多案例中，廣發(fā)銀行此次 6670 萬(wàn)元的處罰金額仍顯醒目。這一方面源于其違規(guī)行為的多發(fā)性和復(fù)雜性，另一方面也體現(xiàn)出監(jiān)管尺度隨金融環(huán)境變化的動(dòng)態(tài)調(diào)整。隨著防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)持續(xù)推進(jìn)，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求越來(lái)越嚴(yán)格，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的追責(zé)力度不斷加碼。

此次天價(jià)罰單帶來(lái)的沖擊波遠(yuǎn)不止于財(cái)務(wù)報(bào)表層面。對(duì)于廣發(fā)銀行而言，短期內(nèi)將面臨多重考驗(yàn)：一是資本金承壓，大額罰款將直接侵蝕核心一級(jí)資本充足率；二是品牌信譽(yù)受損，公眾對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管控能力的信任度難免打折；三是業(yè)務(wù)拓展受限，特別是在同業(yè)合作、創(chuàng)新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面可能遭遇更嚴(yán)格的監(jiān)管審視。更為深遠(yuǎn)的影響在于，該事件或?qū)⒌贡沏y行重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯，從粗放式規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向精細(xì)化內(nèi)涵式發(fā)展，將合規(guī)文化植入經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)毛細(xì)血管。

這也為整個(gè)銀行業(yè)敲響警鐘。在利率市場(chǎng)化改革深化、金融脫媒加速演進(jìn)的背景下，商業(yè)銀行正面臨息差收窄、盈利模式轉(zhuǎn)型的雙重挑戰(zhàn)。部分機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額，不同程度存在降低準(zhǔn)入門檻、放松盡職調(diào)查的現(xiàn)象。然而，監(jiān)管紅線不容觸碰，任何以犧牲合規(guī)為代價(jià)的增長(zhǎng)都是不可持續(xù)的。此次處罰再次證明，只有筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，才能守住高質(zhì)量發(fā)展的生命線。