本文來源：時代財經 作者：周夢梅
年內 LPR 迎來首降。
5 月 20 日，全國銀行間同業拆借中心公布本月貸款市場報價利率 ( LPR ) 。其中，1 年期 LPR 為 3.00%，5 年期以上 LPR 為 3.50%，均下降 10 個基點。在此之前，LPR 已經連續 6 個月按兵不動。
5 年期以上 LPR 直接和房貸利率掛鉤，" 降息 " 靴子落地，將減少存量房貸購房者的房貸利息支出成本。
據時代財經測算，此次 5 年期以上 LPR 下降 10 個基點后，以商貸 100 萬元貸款、30 年期、等額本息還款方式來計算，購房者月供可減少 54 元，累積 30 年月供減少 1.9 萬元左右。
接下來，LPR 或仍有一定的下降空間。
" 外部環境仍面臨很大不確定性，國內穩增長政策還不能松勁。未來一段時間外需趨于放緩、國內物價水平偏低的背景下，預計下半年央行還會繼續實施降息。這意味著年內兩個期限品種的 LPR 報價還有下行空間。" 東方金誠宏觀研究分析師王青對時代財經稱，調政策利率并引導 LPR 下行，將帶動企業和居民貸款利率更大幅度下調，降低實體經濟融資成本。這是現階段擴投資、促消費的一個重要發力點。
有城市房貸利率貼近 "2" 字頭
" 本次降息意味著全國的首套房貸款將進入 2 字頭。" 中原地產首席分析師張大偉對時代財經表示，北京、上海、深圳的首套房貸款利率均為 LPR-45BP，經過本次降息，一線城市首套房最高跌到 3.05%，其他城市或將全面降低到 2.9% 左右。
在融 360 數字科技研究院監測的 45 個重點城市中，4 月份，首套房貸主流利率在 2.99%-3.00%（含）之間的城市有 12 個，廣州和佛山首套房貸利率最低，為 2.99%；從二套房貸利率來看，東莞、中山、惠州、珠海、佛山、合肥、鄭州等利率為 3.00%，為全國最低。
截至目前，已有城市部分銀行房貸利率降至 "2" 字頭。
5 月 20 日，時代財經以客戶身份致電匯豐銀行廣州某支行，該行工作人員林橋（化名）表示："5 月 20 日 LPR 利率變動前，匯豐銀行首套 5 年期以上房貸貸款利率為 2.86%；今天下午已接到通知要開會，會公布新的房貸利率，由于該行 LPR 浮動加點也有變動，最新房貸貸款利率變動不大。"
不過，林橋也表示，廣州地區外資銀行的住房貸款利率相對國有大行要低，但匯豐銀行目前在廣州地區主要是做二手房業務，一手房樓盤往往有合作的銀行。且匯豐銀行對目前貸款人的資質審核較為嚴格，對于工作單位、流水、都有一定的要求和限制，貸款人最終申請的房貸利率需要綜合考慮多項因素。
5 月 20 日，珠海一名按揭中介告訴時代財經，當地部分新樓盤提供一定期限的房貸月供補貼。補貼期，實際房貸利率可降至 3% 以下，不過住戶按揭貸款利率認定也需要參考貸款人資質情況。
新增房貸利率不一定下降
值得注意的是，伴隨著 LPR 下降，包括廣州、廈門在內的多個城市卻逆勢上調房貸利率浮動加點部分，牢守 3% 這一底線。
多家銀行客戶經理告訴時代財經，近日廣州地區首套房貸款利率從 LPR-60 個基點，調整為 LPR-50 個基點。若參照 5 月 20 日變動的 LPR，廣州地區首套房貸貸款利率并不會發生變化，依舊為 3%。
來自匯豐銀行的林橋告訴時代財經，她也聽到風聲，匯豐銀行新受理首套房房貸利率將由 LPR-74BP，將變為 LPR-64BP，相當于上浮 10 個基點，以此減少后續 LPR 下降對銀行的沖擊。
此外，據財聯社報道，廈門地區部分銀行近期也已上調房貸利率浮動加點，首套房貸款利率從此前執行的 LPR-50 個基點，統一調整為 LPR-45 個基點。另外，市場也有傳言，東莞、中山、佛山等地有銀行房貸利率浮動加點上調。5 月 20 日下午，工商銀行中山某支行的個貸部經理告訴時代財經，該行首套房執行的最新房貸利率近日由 LPR-60BP，變為 LPR-50BP，利率為 3%。
需要注意的是，LPR 報價下降，并不意味著新增房貸利率一定下降。
招聯首席研究員董希淼向時代財經解釋稱，房貸實際利率是由 LPR 與加點組成。加點本身是各家銀行根據自身的資產負債、資金成本、市場競爭等因素來綜合考量，而且每家銀行不一定完全一致。近日，部分地區對加點部分進行調整，如廣州地區，加點從減 60 個基點調整為減 50 個基點，這主要是為了讓房貸的實際利率保持在 3% 以上。
" 今年以來，金融管理部門對個人類貸款定價行為加強引導。無論是個人消費貸款還是個人住房貸款，都督促機構不要內卷式競爭，保持合理的定價水平，年利率一般是不低于 3%。這樣有助于維護正常市場秩序，也有助于銀行保持息差基本穩定。" 董希淼說。
其還表示， LPR 下降對存量房貸利率來說，就意味著實際房貸利率下降，但下降的時間點會有細微的區別，這與貸款重新定價日有關。
一名銀行業業內人士告訴時代財經，對于多數銀行來說，3% 的房貸利率意味著接近盈虧平衡線，其設定或是經過相關調研的結果，可以兼顧銀行合理盈利和減輕居民購房負擔的分界線。
